Страхование вкладов ип

Вклады физических лиц в России страхуются в рамках системы страхования вкладов. Страхование вкладов ИП также существует, но у него есть свои тонкости, которые будут рассмотрены далее.

Содержание:
Принцип осуществления страхования
Сумма и условия компенсации
Что делать при страховом случае?
Нестандартные ситуации

Ситуация до 2014 года

Проблема с вкладами ИП до 2014 года заключалась в отсутствии какого-либо страхования. В этом заключалась проблема, так как был риск потери вклада целиком при возникновении проблемы с банком. Учитывая финансовую ситуацию в стране и факт, что каждый год закрывается до нескольких десятков кредитных учреждений, это и было сдерживающим фактором для развития малого и среднего бизнеса.

Ситуация после 2014 года

Изменение произошло в 2014 году с принятием ФЗ №177, согласно которому возможность страхования вкладов не является более эксклюзивной для физических лиц, теперь ей могут воспользоваться ИП, которые не зарегистрированы как юрлица.

 

 

Одной из предпосылок к данному изменению в законодательстве стало то, что в 2013 году было закрыто 27 банков, потому потеря ИП финансовых накоплений стала принимать массовый характер.

Важно! Возможно не только лишь страхование вкладов, но и расчётных счетов, которые предназначены для ведения предпринимательской деятельности.

Принцип осуществления страхования

Принцип как страхования так и осуществления дальнейших выплат происходит следующим образом:

  • Как только счёт в банковском учреждении, относящемся к системе страхования вкладов, открыт, то лежащие на нём деньги (до суммы, ограниченной системой страхования вкладов) считаются застрахованными.
  • Страхование распространяется только лишь на счета в рублях и в иностранной валюте. Если это металлические вклады или средства, находящиеся под доверительным управлением.

Сумма и условия компенсации

Выплата осуществляется, если банк теряет лицензию по причине банкротства или по причине отзыва лицензии из-за несоблюдения этим банком условий Центробанка. Если учреждение не может более осуществлять банковские операции или если Банка России принял мораторий.

Факт! Выплата компенсаций за последние годы, начиная с 29 декабря 2014 года, была увеличена вдвое.

До 2014 года После 2014 года
Максимальная сумма компенсации составляет 700 000 рублей Максимальная сумма компенсации составляет 1 400 000 рублей
Компенсация выдаётся только физическим лицам Компенсация выдаётся юридически лица, физическим лицам и ИП

Если сумма на счету хранилась в иностранной валюте, то она пересчитывается по тому курсу ЦБ, который был на момент наступления страхового случая.

Важно! Хотя индивидуальным предпринимателям выплачивается компенсация, они находятся в меньшем приоритете, чем являвшиеся вкладчиками банка физические лица. Сначала деньги компенсируются физическим лицам, лишь потом, в порядке очереди, индивидуальным предпринимателям, а затем – юридическим лицам.

Максимальная величина компенсации назначается не для счёта, а для отдельного индивидуального предпринимателя. Это значит, что даже при наличии у индивидуального предпринимателя нескольких счетов, выплата суммарно не превысит 1 400 000 рублей, сколько бы всего средств на этих счетах ни хранилось. Остальные средства восстановить не выйдет никаким образом.

Потому будет грамотным решением хранить деньги суммами не более 1 400 000 рублей на счетах в разных банках, на случай отзыва лицензии у одного из них, чтобы не было никаких потерь средств.

 

Что делать при страховом случае?

Когда возникла проблема, индивидуальному предпринимателю необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов. Там сообщат список документов, которые необходимо предъявить, также можно будет узнать, каков будет порядок возмещения компенсации. Он является разным в различных ситуациях. Как правило, рассматривается заявление о выдаче — две недели, после чего выплата совершается в пределах — трёх дней.

Факт! Часто ИП даже не придётся предпринимать лишних действий, потому что после отзыва у банка лицензии его должны заказным письмом проинформировать о данном факте и проинструктировать, где можно получить возмещение, какой банк будет выдавать компенсацию вкладчикам.

Нестандартные ситуации

Есть следующие нюансы, которые стоит учитывать:

  • Не все банки входят в реестр Агентства по страхованию вкладов. Этот момент нужно уточнить заранее, иначе ИП просто лишится выплат.
  • Если у ИП был в одном банке один счёт для предпринимательской деятельности, а другой был у него как у физлица, то с первого деньги будут переведены на расчётный счёт в другом банке, а со второго – выданы наличными.
  • Если помимо вкладов у ИП имелись кредиты, важно помнить, что они не сгорают при отзыве лицензии у кредитного учреждения. Кредит в дальнейшем перейдёт к другом учреждению, потому также важно уточнить, кому ИП теперь будет должен.

О других нюансах расскажет видео:

 

 

Подводим итоги

Начиная с 2014 года вклады ИП надёжно застрахованы. Но всё равно стоит не класть все деньги в один банк и тщательно выбирать учреждения, чтобы не рисковать своими сбережениями и не потерять их по независящим от вас причинам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *