Как застраховать банковский вклад

Доверяя сбережения банкам, обыватель не задумывается о том, кто и как гарантирует их сохранность. Во время нестабильных мировых рыночных отношений количество рекламы, широкая сеть филиалов и миллиардная финансовая отчетность не могут быть показателем надежности.

Каждый банковский счет застрахован благодаря предусмотрительному федеральному закону. С 2004 года его действие распространялось на вложения физических лиц, с 2014 года покрытие расширилось на счета индивидуальных предпринимателей. Благодаря государственному урегулированию вклад каждого гражданина защищен.

До принятия закона в 90-ые годы периода становления рыночных отношений страхованием вкладчиков занимались страховые компании. С клиентами коммерческих организаций заключались договоры в отношении их депозитов, инвестиций, нарушения договорных обязательств. Но страховые компании на тот момент были такой же ненадежной структурой, подверженной колебаниям рынка, как банки, которые неожиданно могли объявить себя банкротами. Сейчас стабильность функционирования системы можно оценить по слаженной незаметной работе взаимосвязанных структур.

Клиент не замечает момента страхования, который происходит по умолчанию при заключении договора о передаче денежных средств финансовой организации. Полагаясь на заботу государства, необходимо знать, как реализовать свои законные права, какие действия предпринимать, к кому обращаться после наступления страхового события.

Страховыми случаями являются события, при которых организация прекращает или приостанавливает свою работу:

  • аннулирование разрешения на осуществление деятельности (отзыв лицензии);
  • объявление моратория (временное прекращение удовлетворения требований кредиторов).
Содержание:
Получение выплат при банкротстве и моратории
Размер страховой компенсации
Срок предъявления

Организация обязательного страхования

 

 

Финансовые организации, лицензируемые Банком России, получившие разрешение на привлечение вкладов, автоматически обязаны участвовать в системе страхования активов физических лиц. Каждый банк становится участником системы, созданной для компенсации на случай потери доходов и средств граждан.

Перечисляя каждый квартал страховые взносы, они формируют специально образованный единый фонд, из которого при банкротстве одного из участников производятся выплаты его клиентам.

Государственную координацию осуществляет корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – АСВ). Часть негосударственных пенсионных фондов являются членами АСВ, микрофинансовые организации к ней не относятся. Определить надежность коммерческого учреждения можно благодаря обязанности участников сообщать о своем членстве в системе. Норма реализуется разными способами:

  • менеджер, кассир информирует при заключении договора,
  • текстовое сообщение вносится в экземпляр клиентского договора;
  • логотипы АСВ размещаются на видных местах офисов.

 

 

Получение выплат при банкротстве и моратории

Начиная процесс ликвидации, АСВ назначает банк-агент, который будет выплачивать возмещение клиентам разорившейся финансовой структуры. Дату начала выплат, название агента АСВ объявляет в течение двух недель после аннулирования лицензии и назначения временной администрации.

После получения реестра вкладчиков АСВ обязано разослать в течение месяца письменные сообщения для уведомления о страховом случае, начале процедуры ликвидации банкрота.

Возврат денег для вкладчика – простая процедура:

  • позвонить на «горячую» линию, прийти в отделение АСВ или дождаться почтовой рассылки, чтобы узнать, где и кем ему будет производиться выплата;
  • обратиться в указанное подразделение агента с паспортом;
  • заполнить бланк заявления;
  • указать способ получения – наличными, безналичным перечислением.

В случае обращения наследника необходимо предъявить документы, подтверждающие право наследования. При обращении доверенного лица предъявляется генеральная доверенность, заверенная нотариально.

 

Застрахованные активы

Страховое покрытие распространяется не на все денежные средства. Страхованию подлежат:

  • счета в рублях, иностранной валюте;
  • карточные зарплатные счета, открытые для начисления стипендий, пенсий, социальных выплат;
  • счета индивидуальных предпринимателей;
  • депозиты – на срок, до востребования.

Не считаются застрахованными деньги:

  • на счетах, открытых в филиалах за границей;
  • электронные;
  • на залоговых и номинальных счетах;
  • на субординированных депозитах предпринимателей;
  • оформленные не на конкретное лицо, а на предъявителя.

Покрытие не распространяется на металлические счета, открытые для хранения драгоценных металлов (золото, платина), так как учет ведется не денежный, а весовой (граммы). Человек, предпочитающий металлы денежным единицам, с вопросом, как застраховать золотую валюту, может обратиться к классическому страхованию.

Размер страховой компенсации

Гарантии государства не означают, что все клиенты банкрота получат полную компенсацию, несмотря на декларирование АСВ 100%-ого возмещения.

Лимит

На 2017 существует ограничение 1 400 тыс. рублей максимальной суммы возврата. Вкладчик, открывший несколько счетов в различных филиалах одной организации, сумма которых превышает ограничение, не сможет вернуть превышающие его средства.

Важно! Правило расчета компенсации: 100% суммы денежных средств со всех вкладов кредитора, но не больше законодательно установленного лимита.

Например, человек имеет несколько вложений: карточный рублевый счет, валютный депозит физического лица, расчетный счет для ведения предпринимательской деятельности. Если совокупная сумма средств окажется больше лимита, страховые выплаты будут пропорционально уменьшены для каждого счета, чтобы в совокупности не превысить ограничение.

Некомпенсированные средства клиент имеет право вернуть согласно гражданскому законодательству. Для подобных случаев бланк заявления АСВ содержит раздел, куда вносится подтверждение права на получение суммы, превышающей страховой лимит.

 

Наличие кредита

Если человек, который обращается за возмещением, брал кредит у организации, то при расчете сумма выплаты будет уменьшена на остаток его кредитной задолженности, проценты, пеню, штрафы за просрочку (начисленные до отзыва лицензии).

Валютные вложения

Денежные средства, хранившиеся в иностранной валюте, будут возвращены только в государственной, согласно валютному курсу, установленному на дату прекращения деятельности банкрота Банком России.

Срок предъявления

Заявить требование о страховой компенсации желательно сразу, так как АСВ устанавливает очередность погашения задолженности. Закон разрешает подать заявление в течение периода, пока продолжается процедура ликвидации. Длительный процесс банкротства коммерческой организации практически продолжается от 2 лет и более. В случае опоздания заявителю придется доказывать АСВ, что ему помешали объективные причины:

  • чрезвычайные обстоятельства, непреодолимые силы;
  • прохождение военной службы призывником;
  • тяжелая болезнь, длительное нарушение здоровья, беспомощное состояние;
  • принятие наследником прав наследования на имущество клиента.

Скачать бланк заявления о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов вы сможете перейдя по этой ссылке

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *