Где дешевле оформить страховой полис на квартиру

Страхование по ипотеке относится к разряду обязательных. Отказываясь от полиса данного типа, рискуете вовсе получить отказ в ипотечном кредитовании. Застраховать ипотечную жилплощадь все-таки придется. Выбор страховщика зависит только от вас.

Поскольку сумма ежемесячных выплат за приобретенное жилье часто бывает ощутимой для семейного бюджета, любому заемщику хотелось бы немного сэкономить на страховке. Дабы снять с себя хотя бы это бремя, стоит внимательно изучить все предлагаемые варианты и выбрать тот, где можно дешевле застраховать квартиру по ипотеке.

Содержание:
Подробности рисков
Как выбрать страховщика
Аспекты начисления страховки
Актуальные предложения на рынке ипотечного страхования
Лидеры ипотечного страхования

Что такое страховка по ипотеке

Тот, кто хоть раз пытался взять денег под процент на приобретение долгожданного отдельного жилья, знает — без заключения страхового договора займа вам, скорее всего, не видать. Эта банковская позиция вполне законна. Нужен некий гарант и для кредитора, и для клиента.

Внимание! Не путайте условия потребительского кредитования и ипотечного: в первом случае только вы решаете, страховаться вам или нет. В случае ипотеки оформление полиса безопасности обязательно.

Целей у подобного договора несколько:

  • обезопасить себя и выданные вам деньги от невозврата;
  • дает гарантию, что за весь период кредитования ваша приобретенная жилплощадь, квартира это или дом, не упадет в цене и так и останется ликвидной.

Часто клиент может столкнуться с ситуацией, когда банк-кредитор открыто навязывает услуги страхового партнера. При этом условия будут далеки от желаемых. Как итог, вы переплатите энную сумму за услугу, которая на деле стоит гораздо дешевле.

Важно! Оформить страховой полис вы можете только у аккредитованных компаний. Полный перечень таких организаций можете узнать, позвонив в свой банк.

Выбранный страховщик предложит обезопасить приобретенные квадратные метры по трем параметрам:

  1. Сама конструкция, то есть стены, окна, перегородки. Одним словом, все жилое помещение.
  2. Жизнь и здоровье кредитуемого.
  3. Титул — документ, подтверждающий, что вы являетесь собственником данной недвижимости.

Только первый пункт носит обязательный характер, остальные два рекомендованы к исполнению. Однако банки зачастую играют на этом и отказывают в ипотеке тем, кто застраховал исключительно стены.

Для справки! Комплексное страхование — идеальное решение желающим без проблем получить ипотечный кредит и не волноваться за свою квартиру.

Подробности рисков

От того, что именно клиент собирается застраховать, зависит не только конечный результат запроса на кредитование, но и стоимость страхового полиса.

Безопасность недвижимости

В этом случае собственник страхует свое жилье от неприятных сюрпризов, типа наводнения, пожара, землетрясения. Все это природные катаклизмы, способные нанести серьезный урон жилью. Некоторые страховщики включают сюда даже ограбления. Но такие договоры встречаются нечасто.

При таком типе услуги клиент страхуете стены, окна, дверные проемы, напольное покрытие. При наступлении страхового случая будут выплачены все средства на восстановление или ремонт квартиры.

Банки требуют заключить страховой договор о безопасности жилища для того, чтобы быть уверенными: квартира, оформленная под ипотеку, будет тем самым выгодным товаром всегда. Вдруг заемщик не сможет больше платить кредит, тогда средства от продажи его ипотечной жилплощади будут пущены банком на погашение основного долга.

Внимание! При покупке первичного жилья страховка оформляется с момента получения на руки документов на право собственности. Документы на вторичное жилье должны быть готовы практически одновременно с выдачей вам ипотечного кредита.

Жизнь и здоровье

Это те самые две составляющие, от которых зависит платежеспособность должника. Ипотеку можно взять на 10 лет, а можно и на 25. Жизнь — штука непредсказуемая, никто не знает, что может случиться с заемщиков за весь период кредита. Потеря трудоспособности, серьезные травмы, инвалидность, смерть, в конце концов.

Внимание! Приобретая квартиру в ипотеку, обезопасьте себя от возможных непредвиденных ситуаций. Сколько случаев, когда вчера еще успешный человек сегодня не может заработать на элементарное существование, не то, что вносить платежи по ипотеке.

Кредитор крайне заинтересован, чтобы наряду со страховкой приобретенных стен, было застраховано еще и здоровье клиента. Исключение делается для тех, кто имеет дополнительный источник дохода, за счет которого и будет погашаться ипотечный займ.

Важно! Оформить страховой договор данного типа вы должны успеть до получения вами денег. Иначе вы рискуете вообще их не получить.

«Титулованная» страховка

Представьте ситуацию, что после долгожданного приобретения квартиры и получения на руки титула откуда ни возьмись возникаю третьи лица, претендующие на ваши жилые метры.

Данная страховка не так распространена, как первые две, но имеет свои преимущества: собственник будет уверен в безопасности всей документации.

Некоторые недобросовестные застройщики могут прождать одну квартиру разным людям. В этом случае пригодится «титульный» договор. Квартиру вернуть не всегда получается, но денежные средства, вложенные в это имущество, будут надежно защищены.

Для справки! Брать оптом гораздо выгоднее, чем по отдельности. Вы сэкономите до 10% от общей суммы ипотечного кредита.

Для сравнения наглядный пример:

Комплексная защита = 0,5-1% от всего кредита.

Застраховать исключительно здоровье и трудоспособность выйдет в 1,5% от общей суммы.

Обезопасить титул — +1%

Общая страховка помещение еще +1. Общая переплата выльется в 3% всей ипотеки.

Внимание! Ни одна солидная кредитная организация не одобрит ипотеки без комплекса страхования. Если же банк дает кредит по одному пункту, задумайтесь и внимательно прочитайте ипотечный договор. Отсутствие страхового полиса компенсируется завышенной процентной ставкой.

 

 

Как выбрать страховщика

Организаций, которые смогут застраховать ваше ипотечное жилье, великое множество: от самых крупных,до безызвестных мелких. Стоимость напрямую зависит от компании, вернее от предлагаемых условий.

На сегодняшний день в лидерах обозначены три страховщика:

  • Росгосстрах. Застраховал около 26% ото всех ипотечных квартир.
  • Сбербанк
  • Ингосстрах

Вы вполне можете доверить свои деньги и другим компаниям, но с оглядкой на следующие рекомендации:

  1. Найдите информацию о финансовом благополучии фирмы-страховщика. У каждой компании есть активы, уставной капитал, некие резервы. Все это находится в открытом доступе клиенту, а потому ознакомиться с ними не составит труда.
  2. Рейтинг компании. В данном вопросе интернет вам в помощь. Почитайте отзывы о компании, определите ее популярность, не гнушайтесь «сарафанным» радио: вдруг ваши знакомые уже когда-то были клиентами этой организации.
  3. Особое внимание уделите условиям договора. Должны заставить насторожиться слишком низкая стоимость полиса. Это может быть первым признаком банкротства, мошенничества.
  4. Некоторые страховщики работают только в паре с определенным банком-партнером. Например, компания «МАКС» предлагает выгодные условия, сотрудничая с ограниченным кругом кредитных организаций.

Важно! Подписали договор, но нашли что-то лучшее? Клиент имеет право в течение 5 дней в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования.

 

Аспекты начисления страховки

Период, на который вам «растянут» страховые выплаты может варьироваться по вашему желанию. Клиент в праве оформить договор сразу на все время ипотеки либо каждый год в обязательном порядке переоформлять полис. На стоимости это не отразится. В среднем по всем банкам и страховым начисляется от 0,9 до 1,1 %.

Тарифы могут повышаться или понижаться с учетом нескольких факторов. Некоторые из них могут показаться абсурдными, но факт остается фактом:

  • Для женщин стоимость полиса всегда дешевле.
  • Люди с излишним весом могут получить отказ в страховании своего здоровья и трудоспособности. Если же ответ будет положительным, то тариф автоматически повысится.
  • Тарифы прямопропорциональны возрасту заемщика: чем старше — тем больше заплатит.
  • Клиенты с рискованными профессиями платят больше.
  • «Страховая» история. Страховщик оценивает по предыдущим страховкам надежность клиента и на их основании предоставляет ему незначительные бонусы.
  • Оформляя ипотечный кредит, выгодно брать в созаемщики супругу или супруга. Ваш семейный подряд минимизирует страховые взносы.

Для справки! Единого тарифа нет и не может быть. Любая страховка подбирается только индивидуально с учетом всех важных факторов.

Каждый год стоимость полиса будет уменьшаться, ведь ваш долг по ипотеке тоже будет меньше. 

Актуальные предложения на рынке ипотечного страхования

Allianz

Одна из популярнейших компаний, предлагающая приятные условия, но требующая от клиентов много и строго.

 

Процент страхования Особенности и привилегии
Жизнь и здоровье – 0,19 – 3%;

Имущество – 0,12%;

Титул – 0,13 % и выше;

  • Вы можете претендовать на возврат части страховочных средств при условии досрочного погашения кредита;
  • Одобрение рассрочки без увеличения тарифов на страховку;
  • Компания окажет вам юридическое сопровождение в случае судебных тяжб;
  • Гарантирует стопроцентное покрытие всех мелких убытков

 

Макс

 

Процент страхования Особенности и привилегии
Занимается только комплексным страхованием – 0,18% и выше
  • Относительно низкие тарифы на полис;
  • Уменьшение страховых взносов по мере погашения основной ипотеки;
  • Возможно оформление страхового договора онлайн;
  • Выезд специалиста на объект не обязателен;
  • Медицинское обследование не требуется.

 

Росгосстрах

 

Процент страхования Особенности и привилегии
Нет единого тарифа по страховым случаям – каждый случай оценивается индивидуально.
  • Возможность рассрочки без повышения цен;
  • Выплатили ипотеку досрочно- получите возврат страховой премии за то, что не использовали время до конца.
  • Договор о страховании подписывается одновременно с оформлением ипотечного кредита.

 

Ингосстрах

 

Процент страхования Особенности и привилегии
Оформляет только обязательное страхование по индивидуальному подходу
  • Предоставляется возможность оформить отдельный полис на случай порчи или утраты залоговой квартиры.
  • Свобода в выборе валюты страхования.
  • 10 дней – срок, в течении которого начинаются выплаты после наступления страхового случая.

 

Энергогарант

 

Процент страхования Особенности и привилегии
0,4 – 1,2%
  • Для заемщиков в возрасте 40+ не требуется прохождение медицинского осмотра даже при наличии хронических заболеваний.
  • Наличие множества банков-партнеров.

Лидеры ипотечного страхования

 

Проценты по страховке Условия, бонусы, особенности
Сбербанк

0,15 %

  • Работает только по двум видам рисков: урон имущества и защита здоровья.
  • При оформлении страховки на недвижимость страховыми случаями будут считаться наводнение, любые природные катастрофы, поражение молнией, повреждения, нанесенные военными действиями.
  • Банк предъявляет определенные требование к своим клиентам. Несоответствие им ведет к отказу в ипотеке.
  • Организация сотрудничает с определенными страховщиками, но дает заемщику право выбрать своего.
  • Страховка оформляется ежегодно в обязательном порядке
ВТБ24

Без единого тарифа

  • Можно оформить комплексный договор либо застраховать недвижимость от урона.
  • Страховка оформляется одновременно с заключением ипотечного договора.
  • Оформляется на год, далее по умолчанию должен быть продлен.
  • 29 страховщиков-партнеров + возможность остановиться на самостоятельно выбранной компании
СОГАЗ

1,5%

  • Занимается страхованием на случай потери трудоспособности, летального исхода заемщика, инвалидности.
  • Предоставляет клиенту возможность откорректировать страховые случаи.
  • Полис страхования оформляется на весь период ипотеки.

 

 

Ипотека всегда требует больших вложений как финансовых, так и моральных. Купив квартиру в кредит, не скупитесь на страховке. Ведь лучше жить на собственной жилплощади, чем вместо заветных ключей от новенькой двушки получить черствый банковский отказ.

Подойдя со всей ответственностью к выбору страховщика, вы благополучно сэкономите свои кровно заработанные и успешно застрахуете долгожданную мечту.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *