Что будет если не застраховать ипотечную квартиру

Если вы взяли ипотечный кредит, вас наверняка интересует – необходимо ли застраховать квартиру, которые вы приобрели? Давайте это узнаем!

Содержание:
Что является страховым случаем?
Сколько стоит страховка?
Польза страхования
Что входит в страховку?
Необходимые документы
Что делать при наступлении страхового случая?

Для чего нужна страховка?

В банках не будут раздавать деньги просто так – им нужна гарантия возврата, потому они предъявляют своему клиенту перечень рисков, по которым обязательно нужна страховка. Если не выполнить эти требования – вам откажут в предоставлении ссуды или увеличат процентную ставку. Но страховать жилье выгодно не только банку – это выгодно и заемщику.

Внимание! Рассмотрим наиболее распространенные риски:

  • Случился пожар, произошла утечка газа и взрыв, затопил сосед сверху – неоплаченный остаток будет возвращать не ссудополучатель, а страховщик.
  • Квартиру обокрали, причинили ей вред – расплачиваться будет страховщик.
  • Если в период страхования наступила инвалидность или дело закончится более плачевно – остаток суммы банку выплатит страховая компания.

Как видите, попав в патовую ситуацию, без страховки вы бы оказались без квартиры и без денег, а заранее озаботившись – сведете траты к минимуму.

 

Что является страховым случаем?

При разговоре о страховании квартиры, взятой в ипотеку, нужно помнить, что событие признается страховым случаем, если:

  • Покупатель и страхователь не знали о дефектах постройки на момент заключения договора;
  • Приобретенное здание не соответствует требованиям санитарно-эпидемиологической инспекции.

Так как взятое под ипотеку жилье находится в залоге – его нужно обязательно страховать на весь срок действия ипотечного кредита, но не более, чем на 50 лет.

Важно! В случае утраты ипотечной квартиры договор страхования возместит банку полную сумму кредита и вернет заемщику оставшуюся сумму по договору страхования. Что будет, если страховку не оформить? Никакого возмещения вы просто не получите.

Сколько стоит страховка?

Сумма выплат по страховке выражается в виде процентов от оценочной стоимости ипотечного жилья. Причем имеется в виду не вся сумма, а только непогашенная заемщиком часть. Размер же зависит от следующих факторов:

  • Ваша кредитная история, биография;
  • Особенности программы ипотеки в банке;
  • Техническое состояние жилья;
  • Валюты, в которой заключается договор;
  • Процента кредита;
  • Суммы займа;
  • Периода погашения.

Банк при составлении договора учитывает все нюансы. В среднем, согласно статистике, ставка по ипотеке равна 0,3-0,5% от остатка суммы кредита. При комплексном страховании, в который входит страхование не только недвижимости, но и здоровья, ставка будет в несколько раз больше и составит до полутора процента от остаточной стоимости ссуды за год.

Есть и другие условия от банковского учреждения, которые влияют на стоимость страховки. По стандартам они рассчитываются исходя из суммы ипотечного кредита, увеличенного на 1/10 стоимости.

 

Польза страхования

Можно подумать, что в страховании заинтересован только банк, но определенную выгоду получает и сам заемщик. Ваши близкие будут ограждены от выплаты кредита при чрезвычайной ситуации.

Также существует возможность комплексного ипотечного страхования, о которой речь пойдет ниже. Ее сумма составляет от 1 до 3 процентов от ипотечного займа и зависит от состояния здоровья заемщика и общей целостности квартиры. Платят они пропорционально своим доходам.

Перед тем, как выбрать банк для оформления договора ипотеки, обязательно изучите условия конкурирующих учреждений-кредиторов по вопросам оформления страховки. Получите всю необходимую информацию о дополнительной защите клиентов, связанных с выдачей ипотечного кредита.

Важно! Обязательному страхованию подлежит только шанс утраты или повреждения жилища, прочие же риски оформляются добровольно и никто не имеет права их вам навязывать. Дополнительное страхование – вопрос лишь желания заемщика, так как чаще всего оформление выгоднее именно ему, а не кредитному учреждению.

 

 

Что входит в страховку?

Изначально у вас есть два варианта – оформить страхование только квартиры или же потратить немного больше, но получить сразу комплексную страховку. При оформлении комплексной страховки вы получите защиту сразу в трех сферах:

  • Защита жилья от несчастного случая;
  • Защита собственного здоровья и жизни;
  • Защита титула.

Если с первыми двумя всё понятно, то последнее определение стоит раскрыть подробнее. В страхование титула входит защита от нарушения прав третьих лиц, незаконность предыдущих сделок, подделок документов, мошенничества и неправомерных решений суда.

Комплексный полис защитит вас максимально полно, также банк вам предоставит самые выгодные условия ипотеки при его оформлении.

Необходимые документы

Для оформления страхового полиса мало иметь на руках паспорт и установленную сумму. У каждой фирмы есть свои правила, устанавливающие свои бумаги, так что подробности нужно уточнять самостоятельно.

Но в общих чертах перечень документов выглядит так:

  • Заявление, составленное на специальном бланке;
  • Копия паспорта, заверенная у нотариуса;
  • Для оформления комплексного страхования – результаты медицинской экспертизы;
  • Для обладателей военной ипотеки – копия военного билета.

Важно! Также вам потребуются документы, подтверждающие владение квартирой:

  • Договор о покупке/приватизации/иной правоустанавливающий документ;
  • Выписка из единого гос. реестра прав собственности;
  • Технический паспорт и план дома;
  • Выписка из домовой книги;
  • Заключение независимых экспертов о стоимости жилья.

 

Что делать при наступлении страхового случая?

Если вам не повезло и риски претворились в жизнь, первое, что вам стоит сделать – позвонить в офис страхователя и известить о наступлении страхового случая. Далее вам следует позвонить в банк.

Особенность страховки заключается в том, что она формулируется с расчетом на то, что получателем страховой компенсации будете являться не вы, а непосредственно банк-займодатель. Так что, уведомив страхователя и банк, можно более не предпринимать никаких лишних телодвижений, связанных со страховкой.

Прождав разумный срок, вас будет ждать один из трех исходов:

  • Страховая компания анализирует факты и выплатит необходимую сумму банку, а вы перестанете платить по кредиту;
  • Вы должны будете погасить за счет своих денег дополнительные расходы по выплате основного долга банку, так как с момента подписания договора и до момента наступления страхового случая прошло слишком мало времени;
  • Страховщик откажет вам в оплате. Здесь вам придется или понести финансовые потери или составлять иск в арбитражный суд. В этом случае в исковом заявлении вам следует указать, что вы хотите страховое возмещение. В случае вашего выигрыша все расходы на судебные издержки лягут на ответчика.

Итак, отвечая на вопрос о том, что будет если не страховать квартиру, можно с уверенностью сказать – сэкономив сейчас рубль, позже вы рискуете заплатить тысячу.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *