Получение страховой выплаты по осаго

После аварии выплата страховой выплаты по ОСАГО серьёзно облегчит проблемы пострадавшего, компенсировав ему стоимость ремонта/лечения. Но страховые компании не всегда заинтересованы в быстром и полном перечислении денежных средств. Нужно разбираться в процессе получения возмещения, чтобы не быть обманутым.

 

Содержание:
Компенсация вреда здоровью
Компенсация урона автомобилю
Сроки
Порядок действий
Необходимые документы
Причины отказа
Что делать при отказе

Вычисление компенсации

Попытаемся понять сущность процесса формирования суммы.

Факт! Актуальная редакция правил ОСАГО предполагает расчёт стоимости компенсации, учитывающий возраст транспортного средства, принадлежащего пострадавшему. Изменение должно несколько уменьшить размер компенсационных выплат сравнительно с предыдущими редакциями правил.

 

 

Принцип подсчёта возмещения основывается на следующих правилах:

  • Расчётной основой является отчёт экспертного страхового оценщика, совершавшего анализ повреждений авто.
  • Второй документ, принимаемый во внимание – акт о страховом ущербе, содержащий сумму ущерба, указываемая как результат экспертной оценки.
  • Третье расчётное основание – предельная компенсация. Актуальное значение – 400 000 рублей.
  • Четвёртое основание – учёт износа деталей, повреждённых аварийным столкновением.
  • Пятое – УТС, утрата товарной стоимости автомобиля пострадавшего гражданина.

Компенсация вреда здоровью

Компенсации вреда здоровью потерпевшего вычисляются по специальной формуле. Формула – полмиллиона рублей умножается на процентный коэффициент повреждений, нанесённый пострадавшему водителю (применяется первоочерёдно для инвалидности). Расчёт базируется дополнительно на актуальных ценах лекарств/расходных материалов, необходимых для поддержания здоровья пострадавшего и медицинской справке о пострадавшем.

Когда лечение полноценной степени неосуществимо, гражданину присваивается инвалидность, компенсации формируются на основании следующего принципа:

I группа 500 000 рублей/100%
II группа 350 000 рублей/70%
III группа 250 000 рублей/50%
дети-инвалиды 500 000 рублей/100%

Факт! Если инвалидность сначала не была признана, затем была признана после получения страховки, компания обязана компенсировать разницу, чтобы пострадавший получил причитающуюся законодательно нужную сумму.

Компенсация урона автомобилю

Другие максимальные лимиты устанавливаются при расчёте урона автомобилю пострадавшего. С 1 января 2017 года страховая компания предоставляет по имущественному возмещению полномасштабную компенсацию стоимости ремонта, но не прямой перевод денежных средств, как было ранее. Описываемая ситуация происходит при условии, что страховщик может покрыть весь ремонт, укладываясь в пределы законодательного лимита.

Максимальные суммы согласно актуальному законодательству следующие:

  • 400 000 рублей – ущерб, причинённый автотранспортному средству пострадавшего.
  • 400 000 рублей – оплата ремонта страховой компанией.
  • 50 000 рублей – оплата при оформлении по Европротоколу.

Важно! Размер выплат в большинстве случаев ниже максимальной суммы – на компенсацию влияет оценка эксперта.

Компенсация не покрыла ущерб даже в максимальном виде? Остаток компенсации реально востребовать с виновника автомобильной аварии.

Сроки

Чтобы не возникло проблем с выплатами ОСАГО, соблюдаются установленные законодательством сроки.

  • Уведомление о страховом случае телефонным образом осуществляется в течение суток после происшествия.
  • Заявление подаётся в течение 3-5 суток с момента происшествия.
  • Готовый полный комплект документов собирается за 15 суток после происшествия.
  • Проверка экспертами автомобиля осуществляется в течение 5 суток с попадания транспортного средства на осмотр.
  • Расчёт с клиентом/компенсация необходимых сумм осуществляется в течение 20 дней.

 

Порядок действий

Произошло ДТП – водитель-обладатель ОСАГО должен максимально быстро обратиться в страховую компанию, сообщив о произошедшем. Следует выполнять следующий порядок действий (касается обоих сторон происшествия):

  1. Возникла авария – потерпевший связывается со страховой фирмой, выдававшей использующийся страховой полис.
  2. Компания направляет к месту происшествия специального экспертного оценщика. Пока эксперт прибывает, пострадавший фиксирует все визуальные элементы последствия аварии (повреждения, царапины, следы торможения, разрушенные элементы окружения).
  3. Заполняется извещение о ДТП.
  4. Представитель дорожного патруля заполняет необходимые бумаги со своей стороны, передаёт копии потерпевшему, ставит подпись на извещении о ДТП. На извещении должна обязательно стоять подпись гражданина-виновника аварии.
  5. Если имеется возможность собрать показания свидетелей происшествия, письменные или на видео – или хотя бы взять телефонные номера свидетелей, это будет дополнительным плюсом.
  6. Когда процедуры завершены, автомобиль отдаётся на экспертизу. Предварительная экспертиза возможна на месте происшествия – она лишь предварительная. Более детальный анализ повреждений осуществляется позднее.
  7. Страхователь посещает офис страховой компании, пишет заявление на получение страховых выплат/направления на ремонт попавшего в аварию автомобиля. Заявление сопровождается набором требуемых дополнительных бумаг.
  8. Страховщик изучает заявление, при отсутствии претензий происходит удовлетворение заявления.
  9. Выписывается акт о страховом случае, основанием для которого является экспертное заключение, оценивающее стоимость повреждённых деталей/суммарный объём ущерба.
  10. Акт о страховом случае становится основанием для расчёта размера итоговой компенсационной выплаты.
  11. Далее, если полагается ремонт, выдаётся направление на станцию технического обслуживания автомобиля. Деньги перечисляются напрямую на счёт станции, страхователь не платит лично ничего. При возмещении денежного эквиваленте, пострадавший дополнительно указывает в заявлении номер банковского счёта для перечисления суммы страховки (с принятия законодательных изменений осуществляется значительно реже).

Важно! Бывают ситуации, когда пострадавший получает слишком сильные травмы, мешающие заниматься процедурами оформления ДТП. Тогда необходимо позвонить аварийному комиссару, комиссар прибудет на место происшествия, совершит процедуру оформления в должном порядке.

Применение Европротокола

Если никто не пострадал в ДТП и у водителей нет противоречий, допустимо составить на месте упрощённый Европротокол. Европротокол позволяет разрешать вопрос на месте без предъявления взаимных претензий, итоговая сумма компенсации при получении страховой выплаты по ОСАГО уменьшается заметным образом.

Необходимые документы

В настоящее время перечень документов, подаваемых в страховую компанию с целью получения выплаты ОСАГО, является следующим:

  • ИНН;
  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • технический паспорт транспортного средства;
  • страховой полис;
  • справка ГИБДД;
  • справка из больницы.

Имеется ряд опциональных документов, которые могут понадобиться в конкретных отдельных случаях:

  • доверенность на право управления транспортным средством;
  • документы, подтверждающие расходы после непосредственного ДТП (оплата услуг эвакуатора).

Ускорение процесса

Выплата страховки периодически может затягиваться – фирмы заинтересованы «тянуть». Потому пострадавшая сторона может желать ускорить процесса – пострадавший может поспособствовать данному ускорению. Сначала пострадавший отправляется в ГИБДД, где может узнать дату рассмотрения дела. Пишется ходатайство об ускорении рассмотрения дела. Когда судебное заседание будет завершено, копию постановления допустимо отвезти напрямую в страховую компанию.

Причины отказа

Фирмы-страховщики не стремятся расставаться со своими деньгами, поэтому порой отказывают выплатить компенсацию, отказываясь аргументировать это. Хотя порой такой отказ будет незаконным, чаще у него находятся причины, принимаемые законодательством как уважительные:

  • Нарушение страхователем установленных законом сроков(15 суток – подачи полного комплекта документов на возмещение).
  • Недостаточный пакет документов.
  • Ошибки в предоставленной документации.
  • Подозрение, что гражданин предоставил недостоверную информацию/же подделал бумаги.
  • Доказанный факт мошенничества при оформлении аварии по сговору с сотрудниками полиции или другими участниками ДТП.
  • Отказ водителя от предоставления транспортного средства оценщику страховой компании для определения стоимости ущерба.
  • Произошедшая авария не является подходящим случаем (вызвана стихийным бедствием, от которого автомобиль не застрахован).
  • Заявитель оказался не пострадавшим в ДТП, а виновником.
  • Основные водительские документы (права/страховка) просрочены.
  • Повреждения транспортного средства получены не в данной аварии, а ранее.

 

Что делать при отказе

Первое, что необходимо сделать, – выяснить, в чем конкретно состоит причина отказа. Далее следует отталкиваться от полученных данных. Так, срок подачи заявления может быть восстановлен, если гражданин представит документы, подтверждающие, что он никак не мог обратиться в страховую компанию по весомым и непреодолимым обстоятельствам.

Важно! Пример такого подтверждения – справки из медицинских учреждений, где гражданин проходил лечение или реабилитацию, либо свидетельствующие о командировке бумаги от работодателя.

Если причина отказа была в неполном либо неправильном пакете документов, нужные бумаги следует донести либо переоформить молниеносно. Доказательством, что указанные повреждения транспортного средства были им получены именно в данном ДТП, станет оценка независимого, не работающего на данную страховую компанию эксперта. Но обращение к такому специалисту требует согласования со страховой, иначе результаты экспертизы могут быть не приняты.

Когда причина отказа совершить выплату явно не связана с какими-то неверными действиями пострадавшего в ДТП, то ему остается только жаловаться на неправомерные действия страховой компании. Первое, что следует сделать – потребовать официального отказа, заверенного подписями и печатями организации. Уже на этом этапе страховщики могут изменить свое решение/выплатить причитающиеся денежные средства. Если они этого не сделают – бумага все равно пригодится впоследствии.

Следующий шаг на пути отстаивания своих прав – обращение в Российский Союз Автостраховщиков/Центробанк. Жалобу в обе эти организации следует подать электронным образом, отправить по почте либо оставить при личном визите. Несмотря на большой срок рассмотрения (до 30 дней), такие жалобы обычно весьма результативны, поскольку санкции РСА/ЦБ к страховым компаниям весьма суровые.

Если такие меры не дали результата, для получения страховой выплаты по ОСАГО, необходимо направить страховщику досудебную претензию с указанием всех требований и претензий к нему. В суде этот документ потребуется для подтверждения того, что истец предпринимал попытки досудебного урегулирования сложившейся ситуации. При личном вручении претензии необходимо получить документальное подтверждение, что она принята, при отправке почтой желательно выбрать отправление в виде заказного письма с уведомлением.

Следующий этап – судебное обращение с исковым заявлением. Составление заявления рационально доверить опытному юристу. По судебному решению со страховой компании реально будет взыскать не только собственно страховые выплаты, но также компенсацию морального вреда/услуг юриста. Взыскиваются средства через службу судебных приставов/банк, управляющий расчетным счетом страховщика.

Подводим итоги

В большинстве ситуаций получение страховой выплаты согласно ОСАГО происходит без значительных трудностей. Процедура простая, стандартизированная, отработанная. Бывают ситуации отказа, когда проблематично доказать необходимость выплат со стороны страховой компании. Это не повод для расстройства, всегда реально попробовать подойти с другой стороны, обратившись в суд за возмещением ущерба лицом, по вине которого состоялась авария.

Данный процесс может идти медленнее, но если пострадавший прав, он ранее или же позднее непременно получит свои деньги, особенно при правильном поведении. Больше узнать о возмещениях можно, посмотрев данное видео:

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *